Il est très difficile de définir le prix moyen d’un contrat assurance habitation. Le montant annuel peut varier du simple au triple selon le logement et les conditions du contrat d’assurance. Les critères pris en considération par les assureurs sont les suivants :

Le type de logement, la surface,
La valeur des biens,
La localisation du bien à assurer,
Les garanties couvertes,
Les plafonds d’indemnisation.

Comment est calculé le coût d’une assurance habitation ?

Pour calculer le tarif d’une prime d'assurance habitation, les compagnies d’assurance se basent sur de multiples critères :

Le profil de l’assuré : propriétaire, locataire, propriétaire non contractuel.
Le type de logement : studio, appartement, maison individuelle, immeuble.
La situation géographique, région et ville.
L’usage : résidence principale ou résidence secondaire.
L’année de construction.
La superficie globale.
Le nombre de pièces, les dépendances, la présence d’une piscine.
La valeur déclarée des biens contenus dans le logement.

Il existe des différences entre les régions de France : la Bretagne et la Normandie sont en moyenne moins chères que les secteurs PACA et Corse, ou la Bourgogne. Parfois, les assureurs prennent également en compte le profil des assurés et leurs antécédents (sinistres précédents).

Quels sont les éléments qui influent sur le montant de la prime d’assurance habitation ?

La cotisation dépend également des garanties incluses dans le contrat. Plusieurs formules existent avec des couvertures de base et de nombreuses options à la carte. L’assurance habitation comprend généralement une responsabilité civile ainsi qu’une protection contre les incendies, dégâts des eaux, bris de glace, vols et catastrophes naturelles.

Ensuite vous pouvez ajouter des garanties supplémentaires afin de couvrir vos besoins plus ou moins spécifiques :

Protection contre le vol de biens de valeur situés dans les dépenses (ex : matériel informatique, machines agricoles, cave à vin),
Garantie des biens professionnels si vous travaillez à domicile,
Rééquipement à neuf,
Dommages électriques sur les équipements assurés,
Pertes de denrées dans le réfrigérateur et le congélateur.

Enfin, le montant du calcul varie selon la présence (ou non) de franchise, et selon les plafonds de remboursement accordés.

Il existe un prix moyen de prime d’assurance habitation pour un appartement ou une maison par région. Mais le coût d’une assurance dépend des critères du logement, de sa localisation, de la nature des garanties et des options souscrites.

Comme il n’existe pas une grille tarifaire fixe, il est possible de comparer la meilleure assurance habitation. Deux solutions pour faire baisser le tarif d’une assurance habitation :

diminuer les garanties et/ou
faire jouer la concurrence.

N’hésitez pas à contacter un de nos conseillers pour faire un devis estimatif d’une assurance multirisque habitation.